रेकरिंग डिपॉजिट (RD) नौकरीपेशा और नियमित आय वाले लोगों के लिए अनुशासित बचत का सबसे सुरक्षित साधन है। इसमें एकमुश्त राशि जमा करने के बजाय हर महीने एक निश्चित राशि (जैसे ₹2,000 या ₹5,000) जमा की जाती है। भारतीय बैंकों और डाकघर में आरडी पर ब्याज त्रैमासिक चक्रवृद्धि (Quarterly Compounding) के आधार पर जुड़ता है। रेकरिंग डिपॉजिट कैलकुलेटर परिपक्वता (मैच्योरिटी) पर मिलने वाली कुल राशि, कुल जमा और शुद्ध ब्याज का सटीक हिसाब प्रदान करता है।
आरडी पर त्रैमासिक चक्रवृद्धि का गणितीय नियम
आरडी में जमा होने वाली प्रत्येक मासिक किस्त पर उसके बचे हुए समय के आधार पर त्रैमासिक चक्रवृद्धि ब्याज जुड़ता है। भारतीय बैंक संघ (IBA) के फॉर्मूले के अनुसार:
आरडी मैच्योरिटी फॉर्मूला
M = P × [ ( (1 + r / 400)^n - 1 ) / ( 1 - (1 + r / 400)^(-1/3) ) ]
जहाँ M मैच्योरिटी राशि है, P मासिक किस्त है, r वार्षिक ब्याज दर है और n कुल तिमाहियों की संख्या है।
बैंक आरडी बनाम पोस्ट ऑफिस आरडी का तुलनात्मक विवरण
| पैमाना | बैंक आरडी (Bank RD) | डाकघर आरडी (Post Office RD) |
|---|---|---|
| समय अवधि | 6 महीने से लेकर 10 साल तक (लचीला विकल्प)। | निश्चित 5 वर्ष (60 महीने) की अवधि। |
| ब्याज दर | बैंकों द्वारा स्वतंत्र रूप से निर्धारित (बैंक एफडी के समान)। | भारत सरकार के वित्त मंत्रालय द्वारा हर 3 महीने में तय। |
| वरिष्ठ नागरिक लाभ | वरिष्ठ नागरिकों को 0.50% अधिक ब्याज मिलता है। | डाकघर में सभी नागरिकों के लिए समान ब्याज दर होती है। |
| न्यूनतम जमा राशि | सामान्यतः ₹500 प्रति माह। | मात्र ₹100 प्रति माह। |
रेकरिंग डिपॉजिट से जुड़े सामान्य प्रश्न
क्या आरडी के ब्याज पर भी टीडीएस (TDS) कटता है?
हाँ, धारा 194A के अनुसार यदि एक वित्तीय वर्ष में आपके सभी बैंक डिपॉजिट्स (एफडी और आरडी मिलाकर) से मिलने वाला कुल ब्याज ₹40,000 (वरिष्ठ नागरिकों के लिए ₹50,000) से अधिक हो जाता है, तो बैंक 10% टीडीएस काटता है।
यदि किसी महीने आरडी की किस्त छूट जाए तो क्या होगा?
किस्त छूटने पर बैंक या डाकघर प्रति ₹100 पर ₹1 से ₹2 का मामूली जुर्माना (Default Penalty) लेते हैं। बकाया किस्त और जुर्माने का भुगतान करके खाते को पुनः नियमित किया जा सकता है।